Strategii
Nu există o soluție universală — există una corectă pentru situația dvs. specifică, construită după o analiză riguroasă.
Protecția capitalului precede orice decizie de alocare — un activ neprotejat juridic sau fiscal este vulnerabil indiferent de performanța sa.
Înainte de orice recomandare de produs, AdvisoryVisionLab construiește harta patrimonială completă a clientului: active deținute direct sau indirect, pasive, expuneri juridice latente, situație succesorală, cadru fiscal aplicabil. Abia pe această hartă suprapunem scenariile de risc — inflație persistentă, modificări legislative, litigii, incapacitate temporară sau permanentă — și identificăm care zone rămân neacoperite. Strategia rezultată nu este un portofoliu de produse, ci un sistem de protecție coerent, cu straturi multiple și revizuiri periodice programate.
Fiecare serviciu adresează un strat distinct al vulnerabilității patrimoniale.
Folosim modele cantitative pentru a măsura corelațiile dintre active, senzitivitatea la rata dobânzii și expunerea valutară. Raportul de risc pe care îl livrăm este lizibil și acționabil, nu un tabel de cifre fără context. Reevaluăm trimestrial sau la cerere.
Elaborăm structuri de transmitere a averii care respectă legislația română privind rezerva succesorală, minimizează fricțiunile între moștenitori și asigură că intențiile dvs. sunt executate fără arbitraj judiciar ulterior. Colaborăm cu notari și avocați specializați.
Analizăm structura de deținere actuală prin prisma Codului Fiscal român și a directivelor europene aplicabile, identificând oportunități legale de eficientizare — fără scheme agresive și fără risc reputațional pentru client.
Patrimoniul evoluează: apar noi active, legislația se modifică, contextul economic se schimbă. Clienții AdvisoryVisionLab beneficiază de sesiuni anuale de revizuire și de acces direct la consilierul lor ori de câte ori apare o decizie importantă.
Limitele unui consultant sunt la fel de importante ca serviciile pe care le oferă.
AdvisoryVisionLab nu gestionează discreționär portofolii de investiții și nu execută tranzacții în contul clienților. Nu promitem randamente, nu garantăm rezultate care depind de piețe pe care nu le controlăm și nu avem stimulente comerciale legate de produsele pe care le recomandăm. Consilierea noastră este onorată exclusiv prin onorariul clientului — nu prin comisioane de distribuție. Aceasta înseamnă că analiza dvs. rămâne independentă de oferta unui singur furnizor de produse financiare.
„Aveam un dosar de planificare succesorală blocat de trei ani din cauza unui dezacord între moștenitori. Echipa AdvisoryVisionLab a cartografiat toată structura patrimonială, a propus o soluție de holding care a mulțumit toate părțile și am semnat actele în șase luni. Claritatea analizei lor a deblocat o situație pe care o credeam ireductibilă.”
Elena Popa, medic specialist, Oradea
Răspunsuri directe la dileme pe care le auzim des în primele consultații.
Nu există un prag universal, dar experiența noastră arată că structurarea devine critic importantă când patrimoniul net depășește echivalentul a 200.000–300.000 EUR sau când există active în mai mult de o clasă (imobiliare, participații, instrumente financiare). Sub acest nivel, soluțiile standard de asigurare și un plan de economii pot fi suficiente.
Lucrăm cu ambele. Pentru antreprenori și acționari majoritari, structurăm separarea riscului operațional al companiei de patrimoniul personal — o vulnerabilitate frecvent ignorată până când devine o urgență.
De regulă, patru până la opt săptămâni de la prima sesiune de colectare a datelor până la livrarea raportului final. Durata depinde de complexitatea structurii de deținere și de promptitudinea cu care clientul furnizează documentele solicitate.
Da. Suntem remunerați exclusiv prin onorariu fix negociat cu clientul. Nu primim comisioane de la asigurători, bănci sau administratori de fonduri. Această independență este consemnată contractual înainte de prima analiză.
O consultație inițială durează 60 de minute și vă oferă o primă imagine clară a priorităților patrimoniale.
Programați o consultație